Ανοίγει ,εντος της ημέρας, η ηλεκτρονική πλατφόρμα στην οποία θα μπορούν να υποβάλλουν εθελοντικά αιτήσεις ρύθμισης των δανείων που έχουν λάβει ,σε ελβετικό φράγκο 38.000 δανειολήπτες (φυσικά πρόσωπα και επιχειρήσεις), με καταληκτική ημερομηνία υποβολής δηλώσεων έως στις 19 Αυγούστου.
Η ρύθμιση αφορά όλα τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, τόσο τα ενήμερα που βρίσκονται στα χαρτοφυλάκια των τραπεζών (20.625στον αριθμό) όσο και τα τιτλοποιημένα χαρτοφυλάκια του «Ηρακλή» (17.442 στον αριθμό) τα οποία διαχειρίζονται οι servicers (Εταιρείες Διαχείρισης Δανείων και Πιστώσεων) και τα οποία είναι συνολικής αξίας 5,5 δις.ελβετικών φράγκων.
Ήδη τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και οι servicers έχουν ξεκινήσει επαφές με τους δανειολήπτες ώστε να ενημερωθούν για τις δυνατότητες ρύθμισης που τους παρέχονται, αλλά και για την υποχρέωσή τους να υποβάλουν κατ’ αρχάς σχετική αίτηση ρύθμισης στην ειδική ηλεκτρονική πλατφόρμα της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους του υπουργείου Οικονομικών.Εάν πληρούνται τα κριτήρια για την χορήγηση της ρύθμισης που νομοθετήθηκε από το υπουργείο Οικονομικών θα χορηγείται σχετική βεβαίωση με χρονοδιάγραμμα καταβολής των δόσεων των δανείων.
Με τη τροπολογία που ψηφίστηκε από τη Βουλή όσα δάνεια είχαν συναφθεί σε ελβετικό φράγκο,λόγω χαμηλότερης τότε ισοτιμίας με το ευρώ μπορούν να μετατραπούν σε ευρώ,υπό ορισμένες προυποθέσεις καταβάλλοντας χαμηλότερες δόσεις για την εξόφλησή τους.
Με την τροπολογία προβλέπεται «έμμεσο κούρεμα» της τάξης του 15%-50% στα δάνεια τους, με βάση περιουσιακά και οικογενειακά κριτήρια , για όσους δανειολήπτες(φυσικά πρόσωπα η επιχειρήσεις) το επιθυμούν,με τις τράπεζες και τους διαχειριστές δανείων που διαχειρίζονται σήμερα αυτά τα δάνεια να υποχρεούνται να τα μετατρέψουν από ελβετικό φράγκο σε ευρώ,με σταθερό επιτόκιο από 2,3%-2,9% ,ενώ οι δανειολήπτες θα έχουν τη δυνατότητα επιμήκυνσης της αποπληρωμής του δανείου τους σε έως 5 χρόνια.Να αναφέρουμε ωστόσο πως υπάρχει και μια κατηγορία για την οποία δεν θα εφαρμοστούν εισοδηματικά και οικογενειακά κριτήρια ,και η κατηγορία αυτή αφορά τους εύπορους δανειολήπτες ,για τους οποίους το “κούρεμα” του δανείου τους θα είναι στο χαμηλότερο ποσοστό του 15% και το σταθερό επιτόκιο αποπληρωμής των δόσεων του υπολοίπου του δανείου τους θα είναι σε ποσοστό 2,9%.
H νομοθετική ρύθμιση αφορά βασικά δύο κατηγορίες δανειοληπτών με δάνεια σε ελβετικό φράγκο που θα μετατραπούν σε ευρώ.
Η πρώτη κατηγορία περιλαμβάνει περίπου 17.500 δανειολήπτες με μη εξυπηρετούμενα σήμερα δάνεια σε ελβετικό φράγκο αξίας 3 δισ ελβετικών φράγκων,δηλαδή “κόκκινα” δάνεια τα οποία θα μπορούν να υπαχθούν στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών με την υποβολή αίτησης από μέρους του οφειλέτη κ αι δεσμευτική αποδοχή της ρύθμισης από τους πιστωτές δηλαδή τις τράπεζες η τους διαχειριστές δανείων και πιστώσεων (τους αποκαλούμενους servicers ).H ρύθμιση,μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού, θα αφορά το ύψος του “κουρέματος” που θα γίνει αλλά και τον αριθμό των δόσεων και το ποσό ανά μηναία δόση που θα πληρώνουν στο εξής όπως αυτά θα εξαχθούν με βάση τον αλγόριθμο του μηχανισμού.
Η δεύτερη κατηγορία περιλαμβάνει περίπου 20.600 ενήμερα δάνεια αξίας 2,4 δισ ελβετικών φράγκων ,οι κάτοχοι των οποίων δεν θα θελήσουν να υπαχθούν στον εξωδικαστικό μηχανισμό.Και αυτοί θα μπορούν να αποπληρώνουν το υπόλοιπο των δανείων τους σε ευρώ με “έμμεσο” κέρδος, λόγω της βελτιωμένης συναλλαγματικής ισοτιμίας που θα οριστεί μεταξύ του ευρώ και του ελβετικού φράγκου σε σχέση με την τρέχουσα ισοτιμία τους , γεγονός που θα οδηγήσει σε “κούρεμα” από 15%-50% του υπολοίπου των δανείων τους ,ενώ θα έχουν και σταθερό επιτόκιο αποπληρωμής των δόσεων του δανείου τους..Προυπόθεση εφαρμογής της νομοθετικής ρύθμισης είναι η τήρησή της από τους δανειολήπτες για όλη την διάρκεια και μέχρι την πλήρη εξόφληση του δανείου.Σε αντίθετη περίπτωση θα ακυρώνεται η όποια ρύθμιση συναφθεί.
Με βάση τις εκτιμήσεις η ζημιά για τις τράπεζες κινείται στην περιοχή των 500-600 εκατ. ευρώ.
Πάντως από την πλευρά τους οι δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο χαρακτήρισαν ως ημίμετρο τη ρύθμιση καθώς ,όπως ανέφεραν σε ανακοίνωση τους, δεν θα προσφέρει επαρκή ανακούφιση, καθώς θα ανέρχεται σε μερικές χιλιάδες ευρώ για κάθε οφειλέτη, ενώ ήδη επιβαρύνονται με μια επιπλέον αύξηση του αρχικού τους δανείου.
Θάνος Πασχάλης
