Η νέα ευνοϊκή ρύθμιση αποπληρωμής παλαιών χρεών από οφειλέτες σε εφορία και ασφαλιστικά ταμεία (είτε πρόκειται για επιχειρήσεις η ελεύθερους επαγγελματίες, η νοικοκυριά) που ανακοίνωσε ο πρωθυπουργός στο υπουργικό συμβούλιο, θα προβλέπει αποπληρωμή παλαιών οφειλών που κατέστησαν ληξιπρόθεσμες έως στα τέλη του 2024 σε έως 120 μηνιαίες δόσεις με ελάχιστη μηνιαία δόση τα 30 ευρώ, κάτι άλλωστε που αποτελούσε και πάγιο αίτημα της αγοράς.
Η νέα αυτή ρύθμιση επεκτείνει ουσιαστικά την υφιστάμενη σήμερα ρύθμιση των 72 δόσεων καθώς από τη μια αυξάνει την αποπληρωμή ληξιπρόθεσμου χρέους σε έως 120 μηνιαίες δόσεις αντί 72 δόσεις, ενώ από την άλλη θα αφορά οφειλές που κατέστησαν ληξιπρόθεσμες έως στα τέλη του 2024, αντί έως στα τέλη του 2023 που ισχύει σήμερα για τις 72 δόσεις. Μάλιστα, η νέα ρύθμιση προβλέπει και δυνατότητα μετάβασης οφειλετών στις 120 μηνιαίες δόσεις ακόμη και για όσους από αυτούς έχουν ήδη ενταχθεί στη ρύθμιση των 72 μηνιαίων δόσεων. Μοναδική προϋπόθεση ότι οι οφειλέτες δεν βρίσκονται σήμερα σε καθεστώς άλλης ρύθμισης.
Με βάση τα έως σήμερα στοιχεία στη ρύθμιση οφειλών σε έως 72 μηνιαίες δόσεις έχουν υποβληθεί περίπου 26.000 αιτήσεις εκ των οποίων 14.000 αφορούν χρέη προς την εφορία και 12.000 οφειλές σε ασφαλιστικά ταμεία.
Η προθεσμία υποβολής αίτησης στη νέα ρύθμιση οφειλών των 120 δόσεων η η μετάπτωση στις 120 δόσεις και για τους οφειλέτες που έχουν ήδη υπαχθεί στην υφιστάμενη ρύθμιση των 72 μηνιαίων δόσεων, παρατείνεται έως τις 30 Ιουνίου 2027, αντί της 31ης Δεκεμβρίου 2026 που ίσχυε για την τωρινή ρύθμιση των 72 μηνιαίων δόσεων.
Πάντως πρέπει να διευκρινιστεί πως για να υπαχθεί κάποιος οφειλέτης στη νέα ρύθμιση των έως 120 μηνιαίων δόσεων για παλιά χρέη που δημιουργήθηκαν έως στα τέλη του 2024, θα πρέπει να ρυθμίσει παράλληλα τυχόν ληξιπρόθεσμα χρέη που έχει από 1/1/2025 και μετά με την πάγια ρύθμιση των 24 μηνιαίων δόσεων και να εξυπηρετεί επίσης κανονικά τις τρέχουσες φορολογικές και ασφαλιστικές του υποχρεώσεις.
Επιπρόσθετα να αναφέρουμε πως για λόγους ίσης μεταχείρισης οι μηνιαίες δόσεις της ρύθμισης των 120 δόσεων για τα χρέη που δημιουργήθηκαν έως στα τέλη του 2024, η οι δόσεις που δημιουργήθηκαν μετά την 1/1/2025 οι οποίες θα ρυθμίζονται μόνο μέσω της πάγιας ρύθμισης των 24 μηνιαίων δόσεων θα χρεώνονται με τον ίδιο τόκο δηλαδή με 5,84%.
Τι αλλάζει για τους servicers
Το δεύτερο σκέλος της κυβερνητικής παρέμβασης αφορά τις εταιρείες Διαχείρισης Δανείων και Πιστώσεων (τους αποκαλούμενους servicers) που διαχειρίζονται περί τα 80 δισ. ευρώ στεγαστικά, επιχειρηματικά, καταναλωτικά και επαγγελματικά, εκ των οποίων ένα μεγάλο ποσοστό που φτάνει τα 70 δισ. ευρώ είναι μη εξυπηρετούμενα είναι δηλαδή κόκκινα.
Η παρέμβαση έρχεται να αντικαταστήσει τον κώδικα δεοντολογίας που είχε ψηφιστεί αλλά ουσιαστικά δεν λειτούργησε καθώς οι σερβισερσ δεν τήρησαν τις υποχρεώσεις τους ,όπως τακτική και πλήρη ενημέρωση των δανειοληπτών,καταστρατήγηση συμφωνιών με δανειολήπτες για το χρέος τους και πολλά άλλα. Με ένα λόγο η νέα παρέμβαση έρχεται να ενισχύει τις δικλείδες προστασίας για τον συνεπή οφειλέτη.
Τι θα προβλέπει
Εάν εταιρεία διαχείρισης δανείων και πιστώσεων παραβιάσει συμφωνημένη ρύθμιση με δανειολήπτη ο οποίος τηρεί τους όρους της και προχωρήσει σε πλειστηριασμό ή κατάσχεση, η πράξη θα ακυρώνεται, ενώ θα μπορεί να της επιβληθεί πρόστιμο έως 500.000 ευρώ. Παράλληλα από τον οφειλέτη θα αφαιρείται η υποχρέωση πληρωμής πέντε μηνιαίων δόσεων από το χρέος του με βάση την αρχική συμφωνία που είχε υπογράψει με την εταιρεία δανείων και πιστώσεων.
Σε περίπτωση απευθείας διαπραγμάτευσης δανειολήπτη και εταιρείας που διαχειρίζεται το τραπεζικό του δάνειο, η εταιρεία υποχρεούται να υποβάλει τεκμηριωμένη πρόταση ρύθμισης της οφειλής
Στην απαίτηση εταιρείας για προκαταβολή μέρους της οφειλής προκειμένου να συμφωνήσει σε ρύθμιση της οφειλής με δανειολήπτη μπαίνει όριο αυτή να μην ξεπερνά το 15% της οφειλής και όχι αυθαίρετα ότι ποσό προκαταβολής ζητεί ο πιστωτής. Τέλος, εάν ο δανειολήπτης δεν λάβει πλήρη εικόνα της οφειλής του μέσα σε 45 ημέρες, θα παγώνουν οι τόκοι του χρέους του.
Πιερρακάκης: Ο πολίτης που χρωστά πρέπει να ξέρει τι ισχύει
O υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Κυριάκος Πιερρακάκης αναφορικά με το νέο πλαίσιο για τη ρύθμιση του ιδιωτικού χρέους και τη λειτουργία των servicers δήλωσε: «Με το νέο πλαίσιο βάζουμε καθαρούς κανόνες στην αγορά του ιδιωτικού χρέους και πραγματικές συνέπειες όταν αυτοί παραβιάζονται. Για πρώτη φορά μπαίνει τέλος στις διαπραγματεύσεις χωρίς προθεσμίες. Θεσπίζουμε πλαφόν 15% στην προκαταβολή, αντί για απαιτήσεις από τους servicers 30%, 40% ή ακόμη και 50% του δανείου που διαχειρίζονται.. Προστατεύουμε τον συνεπή οφειλέτη. Όσο τηρεί τη ρύθμισή του, δεν μπορεί να βρίσκεται αντιμέτωπος με κατάσχεση ή πλειστηριασμό. Και αν ο servicer δεν του δώσει πλήρη στοιχεία για το χρέος του μέσα σε 45 ημέρες, οι τόκοι παγώνουν. Ταυτόχρονα, αυστηροποιούμε το πλαίσιο λειτουργίας των servicers. Μεγαλύτερη διαφάνεια, αυστηρότερος έλεγχος, δεσμευτικές κυρώσεις και πρόστιμα που φτάνουν έως τις 500.000 ευρώ. Η λογική είναι απλή. Ο πολίτης που χρωστά πρέπει να ξέρει τι ισχύει και να έχει πρόταση ρύθμισης, ώστε να μπορέσει να αποπληρώσει το χρέος του. Και όποιος διαχειρίζεται αυτό το χρέος οφείλει να σέβεται τη συμφωνία, τον πολίτη και τον νόμο. Θέλουμε προστασία για τον συνεπή οφειλέτη. Και λογοδοσία για όποιον παραβιάζει τους κανόνες».
Θάνος Πασχάλης
