Σε απόγνωση έχουν οδηγήσει χιλιάδες δανειολήπτες ,στεγαστικών κυρίως δανείων, τα διαδοχικά “καπέλα” που επιβάλλονται στο επιτόκιο των δόσεων των δανείων ,λόγω των αναπροσαρμογών του βασικού επιτοκίου (Euribor τριμήνου ) της Ε.Κ.Τ από τον περασμένο Ιούλιο με αποτέλεσμα να καλούνται να καταβάλλουν υπέρογκες, κάθε μήνα, αυξήσεις για την εξόφληση των δόσεων των δανείων τους.
Τα πράγματα όμως δεν τελειώνουν έως εδώ .Κι αυτό γιατί ενώ μετράμε ,λόγω της πρόσφατης αύξησης του επιτοκίου της ΕΚΤ κατά 0,5%, συνολική αναπροσαρμογή, εντός εννέα μηνών, του επιτοκίου σε ποσοστό 3% , παράγοντες της αγοράς κάνουν λόγο για άλλες τρείς ,έως τον προσεχή Ιούλιο, αυξήσεις των επιτοκίων κατά 25 μονάδες βάσης η κάθε μιά η 0,25% γεγονός που θα εκτινάξει το Euribor στο 3,75% .Αυτό πρακτικά θα οδηγήσει σε υπέρογκες επιβαρύνσεις για κυμαινόμενα στεγαστικά δάνεια που συνήφθησαν κυρίως τα τελευταία χρόνια ,που μαζί με το περιθώριο κέρδους των Τραπεζών, θα διαμορφώσουν δόσεις δανείων με επιτόκιο που θα κυμαίνεται από 6%- 6,5%.
Οι διαδοχικές αυξήσεις του βασικού επιτοκίου της ΕΚΤ με το οποίο είναι συνδεδεμένα τα επιτόκια των τραπεζών για κάθε είδους δάνεια (επιχειρηματικά, καταναλωτικά, στεγαστικά) έχουν ήδη “παγώσει” την ζήτηση αλλά και την χορήγηση νέων δανείων παρά την παρέμβαση των τραπεζών που μειώνουν το περιθώριο κέρδους τους ώστε να αποδυναμώσουν τις αυξήσεις του euribor.Μερικά χαρακτηριστικά παραδείγματα των επιβαρύνσεων που πρόκειται να επέλθουν στις δόσεις των στεγαστικών δανείων εάν το euribor φτάσει στο 3,75%.
Για δάνειο 100.000 ευρώ 15ετίας η μηνιαία δόση θα φτάσει τα 840 ευρώ έναντι 672 πριν από τις αυξήσεις της ΕΚΤ ,δηλαδή επιπλέον 168 ευρώ το μήνα.
Για ίδιας αξίας δάνειο 20ετίας στα 738 ευρώ έναντι 536 πριν από 9 μήνες ..Επιπλέον 202 ευρώ.
Για ίδιας αξίας δάνειο 30ετίας στα 575 ευρώ έναντι 250 ευρώ. Πρόσθετη επιβάρυνση 325 ευρω μηνιαίως.
Στα τέλη του 2022 τα “κόκκινα” δάνεια που βρίσκονταν σε χαρτοφυλάκια συστημικών τραπεζών ήταν αξίας 2,3 δις ευρώ ,έναντι 10 δις ευρώ που ήταν ενήμερα .Αντίθετα πολλαπλάσιας αξίας είναι αυτά που διαχειρίζονται οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων δανείων για λογαριασμό των Funds .Ηδη οι συστημικές τράπεζες έχουν υποβάλλει τις προβλέψεις τους για αυξημένες φέτος εισροές ‘κόκκινων” δανείων καθώς εκτιμάται πως χιλιάδες νοικοκυριά,έως τη στιγμή που αναμένεται να αρχίσει η αποκλιμάκωση των επιτοκίων (από τον Ιούλιο και μετά) θα βρεθούν σε προφανή αδυναμία εξυπηρέτησης των δανείων τους αλλά και επιχειρηματίες για επιχειρηματικά δάνεια. Η διοίκηση της Eurobank προβλέπει για φέτος εισροές νέων “κόκκινων ” δανείων στο χαρτοφυλάκιό της ύψους 400 εκ.ευρώ ,όταν πέρυσι οι προβλέψεις ήταν μόλις για 46 εκ.ευρώ, η Εθνική 300 εκ.ευρώ, η Πειραιώς 250 εκ.ευρώ και η Alpha 400 εκ.ευρώ.
Θάνος Πασχάλης
